Kişilik Özellikleri Emeklilik Harcamasını Etkiliyor
Dergide yayınlanan yeni bir araştırmaya göre, bir kişinin emeklilik birikimlerini ne kadar çabuk harcadığı, çok fazla borcu olup olmadığı veya miras bırakmak istemesi kadar kişiliğiyle ilgili olabilir. Psikoloji ve Yaşlanma.
Bulgular, yeni deneyimlere daha hoşgörülü veya daha açık olan - ya da daha nevrotik ya da olumsuz - emeklilik birikimlerini daha dışa dönük olanlara ya da olumlu bir tutuma sahip olanlara göre daha hızlı harcayabileceğini gösteriyor.
Baş yazar Sarah Asebedo, "Emeklileri yatırım portföylerinden para çekmeye kişisel olarak neyin motive ettiği hakkında çok az şey biliniyor, çünkü portföy çekilme oranlarıyla ilgili çoğu çalışma, finansal açık riskini en aza indirmek veya tahmini yaşam süresine dayalı olarak harcama ayarlamaları yapmak gibi teknik sorunları ele alıyor" dedi. Teksas, Lubbock'taki Texas Tech Üniversitesi'nden, Ph.D.
"Bu çalışmanın amacı, kişilik özelliklerinin emeklilerin portföy çekilme kararlarıyla nasıl ilişkili olduğunu araştırmaktı."
Çalışma için Asebedo ve yine Texas Tech'ten Christopher Browning, Ph.D., Amerika Birleşik Devletleri'nde 50 yaş ve üstü (ortalama yaş 70 idi) 3.600'den fazla kişinin kişilik ve psikolojik verilerini analiz etti. Sağlık ve Emeklilik Araştırmasının 2012 ve 2014 dalgaları.
Veriler, bireysel emeklilik hesaplarından çekilmeleri hesaba katmak için aynı katılımcıların vergi verileriyle eşleştirildi. Araştırmacılar yalnızca emeklilik hesaplarından ve diğer tasarruf hesaplarından para çeken katılımcıları kullandı.
Katılımcılar, birçok psikoloğun "Büyük Beş" kişilik özellikleri olarak adlandırdığı şeye göre puanlandı: Deneyime açıklık (yani, yaratıcı, yaratıcı, maceracı ve meraklı), vicdanlılık (yani, organize, kapsamlı, çalışkan ve temkinli), dışa dönüklük, uyumluluk (yani sempatik, şefkatli, sıcak ve yardımsever) ve nevrotiklik (yani gergin, endişeli, karamsar ve sakin değiller).
Araştırmacılar ayrıca, katılımcıların mali durumları üzerinde algıladıkları kontrol miktarına ve önceki 30 gün içinde çeşitli olumlu ve olumsuz duyguları ne ölçüde hissettiklerine ilişkin verilere de baktılar.
Asebedo, "Daha fazla vicdanlılık, dışa dönüklük, olumlu duygular ve mali durumları üzerinde kontrol duyguları olanların emeklilik portföylerinden daha fazla açıklık, uyumluluk, nevrotiklik ve olumsuz duygulara sahip olanlara göre daha düşük bir oranda çekildiğini gördük" dedi.
Araştırmacılar miras bırakma beklentisi, yaş, medeni durum ve ipotek borcu gibi portföy geri çekme kararlarını hesaba kattıktan sonra bile sonuçlar aynı kaldı.
Asebedo, bunun, bireylerin emeklilik portföylerini ne kadar hızlı harcadıklarında kişilik özelliklerinin oynadığı role bakan ilk çalışma olabileceğine ve tarihsel olarak insan faktörlerinden çok tekniklere odaklanan bir çalışma alanına önemli bir katkı olduğuna inanıyor.
Asebedo, bulgular, finans uzmanlarının emeklilik stratejileri geliştirirken tamamen müşterilerinin finansal durumlarına odaklanmak yerine müşterilerinin kişilik özelliklerini dikkate almaları gerektiğini gösteriyor.
Daha yüksek bir para çekme oranı mutlaka kötü bir şey değildir ve daha düşük bir para çekme oranı her zaman iyi değildir, diye uyardı.
“Daha yüksek bir portföy çekme oranı, bireyi parayı çok erken bitirecek bir yola sokup koymadığıyla ilgilidir. Ancak, daha yüksek portföy çekilme oranı paranın bitmesi riskini taşımıyorsa, o zaman iyi yaşamayı kolaylaştırıyor olabilir ”dedi Asebedo.
"Benzer şekilde, daha düşük bir geri çekme oranı, portföyden erken tükenmeden koruyacak bir düzeyde kontrollü harcamaları kolaylaştırıyorsa iyi bir şeydir. Birey, vazgeçemediği bir tasarruf alışkanlığı nedeniyle zevk alacağı deneyimleri eksik harcıyorsa ve geri çekiliyorsa, düşük para çekme oranı, biriktirdikleri hayatı maksimize etmek için kaçırılmış bir fırsattır. "
Kaynak: Amerikan Psikoloji Derneği
