Duygular Finansal Planlamayı Karıştırabilir
Federal Rezerv Kurulu'nun yakın tarihli bir raporuna göre, ankete katılan Amerikalıların yüzde 31'i emeklilik için birikimlerinin olmadığını ve neredeyse yarısı emeklilik planını aktif olarak düşünmediğini söyledi.
Araştırmalar, birçok Amerikalının piyasaya güvenmediği ve mali kayıplardan korktuğu için yatırım yapmadığını gösteriyor.
Şimdi, bir Missouri Üniversitesi (UM) araştırmacısı, finansal planlamacıların müşterilerinin para kaybetme korkusundan kaynaklanan endişelerini azaltmalarına yardımcı olacak bir yol buldu.
MU Çevre Bilimleri Koleji'nde yardımcı doçent olan ve sertifikalı bir finans planlamacısı olan Michael Guillemette, yatırımcıların farklı seviyelerde dikkat dağınıklığı altında finansal kayıplara nasıl tepki verdiklerini inceledi.
Katılımcılar, kendilerini bu yatırım kararlarından uzaklaştıracak ek bilgileri hatırlamaları istendiğinde yatırım tercihlerinin farklı olup olmadığını görmek için test edildi.
Guillemette, "Yatırım seçimleri yapma açısından, daha yüksek düzeyde bir dikkat dağıtmanın önemi yoktu," dedi.
"Bununla birlikte, katılımcıların seçimleri etkilenmezken, yatırım kayıplarına verdikleri fizyolojik veya duygusal tepkiler daha dikkatleri dağıldığında azaldı.
"Bu, kayıplara odaklanmayarak fizyolojik kayıptan kaçınma veya finansal kayıplara karşılaştırılabilir kazançlardan daha fazla tepki verme eğiliminin nasıl azaltılabileceğini gösteriyor."
Guillemette, finansal planlamacıların, bir finansal planın yatırım performansı yönüne odaklanarak müşteri toplantılarına başlamadıklarından emin olmalarının önemli olduğunu söylüyor.
Guillemette, "Bir müşterinin finansal portföyü iyi gidiyorsa, bir finansal planlamacı olumlu yatırım getirileri hakkında konuşarak toplantıya başlama eğiliminde olabilir" dedi.
“Bununla birlikte, bir finansal planlamacı, toplantıların her zaman yatırımlar üzerine bir tartışmayla başlaması durumunda, müşterilerin portföyleri zarar gördüğünde benzer bir tartışma bekleyeceğini hatırlamalıdır.
"Bu araştırma, finansal planlamacıların yakın zamandaki yatırım performansıyla ilgili tartışmalarla toplantılar başlatmak yerine, emlak planlaması, sigorta, vergiler ve uzun vadeli emeklilik hedefleri gibi finansal planlamanın diğer katma değerli yönlerine odaklanmaları gerektiğini gösteriyor."
Yeni bir çalışmada Guillemette, katılımcılardan yatırım kararları vermelerini istemeden çok önce iki veya yedi basamaklı sayıları hatırlamalarını istedi. Küçük parasal miktarlar kullandı ve ardından deney sırasında katılımcıların duygusal uyarılma düzeylerini izledi.
Guillemette, katılımcıların yatırım tercihlerinin, daha yüksek bir basamak düzeyini hatırlayarak dikkatleri dağıldığında değişmediğini keşfetti.
Ancak, katılımcıların yatırım kayıplarına olan duygusal tepkileri, daha uzun sayıların dizelerini hatırlamaya çalışırken dikkati dağıldığında daha düşüktü.
Araştırma bulguları, finansal planlamacıları kullanmayan yatırımcıların, yatırım getirilerini daha az sıklıkta görüntüleyerek kayıplara karşı duygusal tepkilerini azaltabileceklerini göstermektedir.
Guillemette, bir yıllık portföy değerlendirme süresinin yatırımcı memnuniyetini en üst düzeye çıkardığına inanıyor.
Çalışma, Kişisel Finans Dergisi.
Kaynak: Missouri Üniversitesi
